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POS机使用者、代理商都要了解的事

近年来银行信用卡发卡量节节攀升,使用POS机的人逐日增加,良好的行业前景也吸引了更多地POS机从业者(代理)。所以,一些简单的行业基础知识一定要普及!小编对这些基础知识进行了汇总,看过之后再碰到相关的问题就知道怎么回事了。

一.什么是风控?

 

一般是指风险控制,一般的金融机构和支付公司都设有此种职位,主要采取各种措施和方法,消灭和减少风险事件发生的各种个能行,或者减少风险事件发生时造成的损失。基本方式是:风险回避、止损控制、风险转移和风险保留。

 

二.什么是调单?

 

是指收单方或银联或银行对于有争议或有风险的交易有疑问,需要调取原始交易凭证证明持卡人当时的真实交易场景,确认消费或进行责任划分凭证。常见情况是收单方要求POS机商户提交某时间段的某些交易小票,在一定的工作日之内,此交易金暂时冻结,确认后予以重新打款。
 

三.哪些情况会引起调单?

 

信用卡调单就是指持卡人调阅信用卡签购单。当持卡人对自己的消费有异议的时候可以向发卡银行申请调调取由商户保存的这张签购单。而在我们收单业务场景下,代理商,收单机构,发卡行,银联均可以发起调单,通常是按照其“风控标准”发起的“疑似风险交易”,比如:在非营业时间进行的交易,单卡交易过于频繁,单卡交易金额过大,存在移机交易行为等其他交易异常情况。

 

四.为什么小票需要签名?

 

根据中国银联的相关要求,为了保证持卡人的用卡安全,持有信用卡的用户必须在自己卡片的后面签上自己的名字。根据相关规定,持卡人在刷卡后,商户一定要仔细核对银行卡上的姓名与刷卡人签名是否保持一致,如果不一致,可以取消此笔交易或发起调单不承认。若是商户不按照要求进行操作,可能会影响到刷卡人的交易资金结算。

 

在刷卡消费后,消费者需要妥善保管交易小票,作为交易的凭证,以便日后银联等监管机构进行抽查时,证明交易的真实性。如刷卡人在消费后未作保留POS机打印小票,或丢失小票,又或是因其他原因而损毁,则需要填写“消费者真实交易确认单”。
 

五.什么叫盗刷?

 

盗刷是指以非正常渠道获得非本人的信用卡或借记卡进行刷卡消费即是盗刷,这是严重的违法行为。

 

六.什么复制卡、伪卡、黑卡?

 

伪卡是指不是银行卡本人所使用的银行卡而是不法份子通过其技术手段复制出原卡信息进行违法刷卡套现的卡。这些假卡多见于磁条卡,芯片卡是很难被复制的,基本可以说不能。

 

芯片是用来计算处理数据的,不是直接读出信息的。

 

芯片卡内有一部分存储区域是不能被随便读取的,是每张卡片特有的,就算复制卡片,这片区域内的数据是不能被读取出来;做交易的时候有一个动态验证,需要终端向卡片发送随机数指令,卡片用卡内的私钥对收到的数据加上卡片内其他数据做加密运算,产生一个动态的证书,返回给终端,终端用卡片公钥解密,解密出来的数据如果格式符合银联标准的规定,才能交易成功。
 

七.什么是拒付?

 

拒付的原因很多,包括但不限于下列情况:

 

情况一:持卡人拒付(以下5点为常见拒付原因)

 

1.持卡人对该次购买的有效性存有疑虑

2.持卡人因同笔订单被重复收费

3.持卡人对买卖内容不满意,且未能与商家解决争端

4.持卡人收到的购买项目与说明不符

5.持卡人未收到自己购买的项目

 

情况二:发卡行/发卡机构拒付(以下5点为常见拒付原因)

 

1.未经授权的一方使用持卡人信用卡进行购买

2.商户未提供有效交易凭证

3.商户超过规定期限提供有效凭证

4.卡人实际消费地与凭证消费所在地不符

5.同一商户、同一终端、同一商品进行了多次同卡支付
 

八.什么消费冲正?

 

一笔刷卡交易,在POS机上操作成功,在随后的联机过程中,由于POS机与银联结算中心在数据传输过程中发生故障,系统主机端没有返回交易成功提示,终端不能确定此笔交易是否成功,则重新向主机发送请求取消该笔交易的流水,主机收到请求则回滚交易,此交易金额成功冲正退回,需要重新刷卡交易,如冲正不成功,此交易会被视为失败交易,但交易发起方的账户已被划拨扣款,退款需要联系POS机提供方或收单方客服进行人工冲正将交易金退回持卡人消费的账户。

九.什么需要手持身份证照片?
 

通常商户申请办理POS业务,都需要提供一张手持身份证照片,以确保是本人申请,并用来对比其身份证照片是否一致,这是作为收单机构基本风险控制方法的一种。

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